सेवानिवृत्ति योजना — अब से छोटी-छोटी आदतें बनाएं ताकि रिटायरमेंट सुरक्षित रहे

क्या आपने सोचा है कि रिटायर होने पर आपकी आमदनी कितनी रहेगी? बहुत लोग तभी चिंता करते हैं जब नौकरी खत्म होने को हो — तब बचत कम होती है। सही योजना आज बनाकर आप उम्र के साथ आराम से जी सकते हैं। नीचे सरल और काम आने वाली सलाह मिलेंगी जो तुरंत लागू कर सकते हैं।

किस तरह की योजना चुनें?

सबसे पहले यह समझें कि सेवानिवृत्ति के कई रास्ते हैं: नौकरी के PF/EPF, सरकारी पेंशन, NPS (National Pension System), PPF, म्यूचुअल फंड्स के रिटायरमेंट फंड और बिमा-आधारित पेंशन (एन्युटी)। हर विकल्प की खासियत अलग है — टैक्स फायदा, निकासी नियम और रिटर्न की संभावना। उदाहरण के तौर पर EPF नियमित बचत और नौकरी से जुड़ा सुरक्षा देता है; NPS में लंबी अवधि के लिए बेहतर कॉम्पाउंडिंग और टैक्स छूट मिलती है।

कैसे चुनें? अपनी उम्र, रिस्क उठाने की क्षमता, और नकद जरूरतें देखें। अगर आप युवा हैं तो इक्विटी-हेवी म्यूचुअल फंड और NPS में अधिक हिस्सेदारी रखें। नजदीकी रिटायरमेंट पर हैं तो सुरक्षा वाले इंस्ट्रुमेंट जैसे PPF, EPF और एन्युटी पर ध्यान दें।

तुरंत करने योग्य कदम

1) अपने लक्ष्य तय करें: रिटायरमेंट पर हर महीने कितनी आय चाहिए — आज के खर्च को 25-30 से गुणा करके अनुमान लगाएं। यह सरल तरीका है।

2) बचत का नियम बनाएं: आम तौर पर कम-से-कम 15% मासिक आय बचाना शुरू करें। जितना जल्दी शुरू करेंगे, उतना कम प्रेशर होगा।

3) डाइवर्सिफाई करें: EPF/PPF + NPS + म्यूचुअल फंड (SIP) एक अच्छा मिश्रण है। इससे मार्केट और सुरक्षा दोनों का संतुलन रहेगा।

4) टैक्स लाभ का इस्तेमाल करें: 80C के तहत PPF, EPF, और ELSS का फायदा लें। NPS में 80CCD(1B) के अतिरिक्त 50,000 रुपये का लाभ मिलता है।

5) वार्षिक समीक्षा करें: हर साल अपनी प्रगति देखें और SIP बढ़ाएं अगर वेतन बढे। 5 साल में कमर कसने की बजाय नियमित रूप से सुधार आसान रहता है।

कुछ उपयोगी बातें जो अक्सर भूल जाते हैं: इन्फ्लेशन का ध्यान रखें — रिटायरमेंट के समय खर्च बढ़ेगा। इसलिए वास्तविक रिटर्न (इन्फ्लेशन के बाद) देखें। नामांकन और डॉक्यूमेंट अपडेट रखें — निकासी में आसानी रहेगी। मेडिकल/हेल्थ इंश्योरेंस बड़ी मदद करता है, क्योंकि मेडिकल खर्च रिटायरमेंट में बढ़ते हैं।

अंत में, छोटे-छोटे लक्ष्य बनाइए: आज 5% बचत से शुरू करें और हर साल 1-2% बढ़ाएं। ऑनलाइन SIP कैलकुलेटर और NPS पोर्टल से उम्मीद की जा सकने वाली राशि देखें। अगर चाहिए तो फाइनेंशियल एडवाइजर से एक बार चर्चा कर लें, पर बेसिक प्लान आप खुद भी बना सकते हैं।

अभी से कदम उठाएँ — रिटायरमेंट देर से नहीं, समय पर सुखद हो सकता है।